数造新实体系列专栏 兴业银行数字供应链金融场景案例

来源：火狐体育全站app官网入口    发布时间：2024-02-24 05:29:53

  为推动数字化的经济与实体经济深层次地融合,加快传统产业数字化转变发展方式与经济转型,人民网经济民生编辑部、人民网财经研究院数字经济研究中心发起的“数造新实体——数字技术赋能实体经济(2023)”项目完成了创新应用案例征集,兴业数金六项入选,本期主要介绍兴业银行数字供应链金融场景案例。

  兴业数金自主研发的数字供应链项目,通过兴业银行供应链金融平台与核心企业、供应商形成数据相互连通,引入外部征信、工商、历史交易等大数据分析,辅以产业链结算路径锁定,为供应链客户提供线上信用融资。该产品实现了从业务申请、授信审批到放款出账全流程线上化、自动化操作,只需一键申请,系统自动快速完成申请受理、额度审批、融资放款、款项支用四步操作,大幅度缩短全流程业务办理耗时,极大提升了客户的融资体验。

  契合兴业银行数字化转型方向,以打造数字化转型标杆项目为目标,数字供应链项目从业务流程设计、风险控制层面以及系统开发建设层面进行了统一科学规划,综合运用数据分析和智能风控手段,迈出了供应链数字化转型探索的重要一步。

  一是核心企业ERP系统与本行系统相互连通,通过系统协同推动业务开展,辅以合作协议签署承担数据真实性风险,履行结算资金回行义务,保障数字供应链项目的有序开展。二是设计了全线上化操作流程,最重要的包含预审批额度申请及受理、正式额度申请及额度审批、融资放款申请及审核、款项支用申请及审核、存续期预警及回款管理等业务办理流程,整体业务流程简单顺畅,围绕核心企业推荐的供应商,提供全线上化操作服务体验。业务办理流程的平均耗时由过去的数个小时降至半小时内,极大提升了客户贷款申请与发放效率。

  (二)风控层面,搭建了包括双重限额管控、智能模型审批、多维风险预警、链控风险熔断等全流程的风险管理架构

  一是双重限额管控,一方面结合核心企业自身的信用风险及经营情况设置了整个产业链客群开展数字供应链额度上限,核心企业上游供应商获批的敞口额度相加不允许超出该限额,另一方面单一供应商全线上系统自动审批的敞口额度设置上限,对于敞口额度超过一定限额的业务,需引入线下人工复审机制,确保审批额度的准确性、合理性;二是智能模型审批依托核心企业与供应商间的销售、结算及应收账款周转等共易数据为基础,针对先进制造业、工业互联网集采平台和大型商超等不一样的行业客户特点,差异化地设置了预期增长率、贷销比、动态费比率等个性化的调节因子,由系统模型自动核定供应商的主体授信额度、敞口额度和可用敞口额度;三是多维风险预警,全面持续监测,引入常规风险预警、否决模型预警和业务模型预警三重预警机制,由系统自动按月进行动态预警监测,并视预警级别联动采取暂停增额申请、冻结可用额度和停止回款支用等措施;四是链控风险熔断,以核心企业搭建的整体产业链上游客群为监测目标,从供应商合作数量和融资金额两方面设置了相应的风险容忍度阈值,对于触发不同的风险容忍度阈值,以整个产业链客群为对象,分别采取暂停业务办理并经总、分行敏捷工作小组评估决策并对方案作出调整后方可继续开展。

  秉持“场景化、数字化、智能化”服务理念,以“科技+业务+数据+模型”为抓手,构建由新业态驱动、大数据支撑、网络化共享、智能化协作的数字化供应链金融平台,深入推动银企合作,赋能产业链发展与转型。通过整合产品流程,提高业务效率,促进从基础服务向综合化、个性化服务转变,有效解决产业链条上下游企业融资难题。重点聚焦先进制造业、大型集采工业网络站点平台和民生消费行业等国家重点支持行业领域,已落地多家大型核心企业。

  数字供应链探索以交易数据为核心要素的业务发展模式,为供应链业务的数字化转型迈出了新的一步。以某电商合作为例,该电商作为新零售产业的代表近年来快速地发展,服务区域从福建逐步辐射至全国。但新零售产业呈现交易频率高、帐期短、凭证电子化、交易信息数据化等特点,怎么来实现对供应商的扶持成为新零售平台的关注点。兴业生态银行体系实现“兴享”供应链平台与该电商供应链平台创新融合,通过数字供应链产品中创设“旺季支持额度”,为供应商提供一站式供应链金融服务。该产品从贷款申请到发放耗时不到半小时,迅速解决供应商融资难、融资慢等问题,已累计服务该电商上游供应商超百户,提供融资支持超亿元。

  产品自2021年9月上线以来,已成功对接核心企业数十家,包括先进制造业客户、集采平台行业客户,以及大型商超行业龙头等,客群覆盖面涉及上市公司、央企和大型非公有制企业等各类型。通过聚焦重点行业,服务重点区域,探索推动重点客群“数字供应链”业务模式的创新。通过核心企业,加速供应链上下游企业的引入,极大提升获客效率以及降低内外部融资成本,实现融资业务的快速增长。

  一是深耕绿色数字供应链金融生态圈。借助集团化绿色金融先发优势,围绕新能源汽车、风电光伏等作为绿色供应链金融重点行业,将绿色发展理念融入供应链金融发展,夯实大绿色供应链金融行业+产品综合生态圈。二是探索园区数字供应链金融生态圈。嵌入园区企业交易场景,发挥传统产品的优点。结合园区大数据优势,推广定制化数字融资,脱离传统核心企业担保,发挥历史数据资产在模型端运用,围绕园区内大型重点企业推进基于与企业系统对接和数据信息交互的数字化供应链金融服务模式,开展个性化“一园一策、一户一议”的供应链金融服务,在个性化方案落地推行后逐步进行全行复制推广。三是做大生活消费行业数字供应链金融生态圈。深挖生活消费行业数智化价值,一是做实传统行业批量拓客。借鉴细分行业重点客户供应链金融服务方案,进一步拓展传统生活消费行业核心企业。

  数字供应链金融立足于兴业银行结算型、投资型、交易型“三型银行”战略基点,深化数字化转型布局,进一步实现供应链金融数字化的理想化终态,即业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化。