供应链 共赢链——“数字供应链金融”推动产业链加速发展｜中国普惠金融典型案例（2022）062号

来源：火狐体育全站app官网入口    发布时间：2024-02-24 05:30:11

  “数字供应链金融”产品核心要点是，金融机构运用自建平台或与第三方平台开展业务合作，实现平台的互联互通，利用平台大数据作为风险控制手段，以核心企业开出的承诺无条件付款的“数字信用凭据”作增信工具，以供应商与核心企业之间的真实商品（服务）交易信息作融资授信依据，为产业链上供应商提供在线、信用、快捷、低价的融资服务。

  “数字供应链金融”产品面向核心企业供应商，以其所持有的对核心企业的应收账款为融资授信根据，无须抵押担保，由金融机构全线上实时提供公开型电子保理资金融通，融资额最高可达发票金额/应收账款余额的100%，小微客户执行普惠优惠利率。

  互联网、区块链技术的快速地发展，对金融尤其是普惠金融带来了革命性的变化。大数据、系统风控、智能化、自动化成为金融服务小微企业的大趋势。“普惠金融”已成为当下社会各界关注的热点，国家经济稳步的增长的焦点，银行业务发展的重点，经营绩效新的增长点。为深入贯彻党中央、国务院关于做好“六稳”工作，落实“六保”任务的决策部署，该行尝试以科技金融赋能，推进普惠金融向数字化方向发展，创新了一款“银行+科技+场景”数字化供应链融资产品——“数字供应链金融”，在支持产业链加快发展，特别在后疫情时代，支持产业复苏，中小微企业脱困上，源源不断输入“活水”，着力贡献金融力量。

  2017年该行探索利用大数据分析、AI和区块链技术，运用自建平台或第三方合作平台，在核心企业的配合下，开展业务探索。2018年5月，该行为中车集团下辖优质核心企业、中国水电八局量身定做数字信用凭据供应链金融服务方案，建立起“线上获客+线下审批”半智能化的融资业务模式，获得了核心企业、供应商、监管部门等各方好评。2019年，该行总行、分行、支行、三方联动，依托科技金融，合力推动数字普惠转型发展，拉通了该项业务全流程“智能化、自动化”，2020年6月成功实现全线上化改造，成为了真正意义的“数字普惠”产品。该业务模式以科技含量高、业务处理时效强、耗费业务成本低、客户体验感好、资产质量优而得到行内外各方的广泛认可，一举打开了供应链金融业务市场局面。

  1.助力中小企业发展，解决中小企业融资难、融资贵。历时5年的发展，截至2022年5月末，该行已与116家大型集团企业建立数字供应链合作伙伴关系，累放额突破230亿元，余额突破100亿元，其中投向制造业领域达25亿元，累计纾困小微客户达5000户，平均利率3.7%以下，无不良情况出现。2.助力大企业提质增效，降杠杆、降两金、降三角债。通过有效盘活核心企业闲置授信，使有息负债出表，实现降杠杆；同时助力核心企业加强供应链上供应商的梳理与管控，将核心企业优质授信让渡给供应链上供应商使用，大大降低供应链综合成本，实现全产业链提质增效；持有数字信用凭据的供应商可转让“数字信用凭据”向银行申请融资，加速资金回笼，加快资产周转效率，实现降三角债、降两金。3.疫情下，凸显大行担当。在疫情影响下，企业通过线上平台，足不出户就可完成认证、审核以及融资等操作，避免了人群聚集，更及时解决企业难，为企业复工复产提供了有效助力，成为国家“六稳六保”政策落实的重要抓手。

  数字供应链金融实现全流程“智能化、自动化”，在促成商流、资金流和客户信用状况等信息流合一、盘活核心企业增信基础上，由数字信用凭据、交易数据驱动系统智能决策，为供应链客户提供简单方便且安全有保障的金融服务，不啻为“小额、高频”小微融资业务的完美解决方案。数字供应链金融银行、核心企业、金融信息公司三家抬，最终为产业链全链条上小微企业融资创造了条件，小微企业融资难、融资贵、效率低等问题迎刃而解，使产业链真正成为共赢链。 该行数字供应链金融业务的创新经验，吸引红网、网易、潇湘晨报、搜狐、百度普惠金融理财产品和服务创新案例PP、今日头条等相继报道，迎来行内外同业前来交流学习。

  国家发改委：优化疫情防控等措施将在四季度集中显效，我们国家的经济增速有望进一步加快